📌 En résumé
- Selencia Patrimoine s’appuie sur la solidité du Groupe Carac pour proposer des solutions d’épargne haut de gamme.
- L’assurance vie PGA et myPGA offrent une architecture ouverte idéale pour la transmission de patrimoine.
- Le PER Zen permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant de la défiscalisation de la Loi PACTE.
- L’accompagnement par un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est indispensable pour bâtir une allocation sur-mesure.
En 2026, l’inflation persistante et la forte pression fiscale rongent inexorablement le rendement des épargnes traditionnelles. Préparer sa retraite ou anticiper la transmission de patrimoine est devenu un véritable casse-tête pour les investisseurs exigeants.
Laisser son argent dormir sur des livrets réglementés ou se contenter de vieux contrats d’assurance vie peu performants face à la baisse des rendements garantis, c’est accepter de s’appauvrir au quotidien. Il est temps de repenser son allocation globale.
Heureusement, Selencia Patrimoine, distribué exclusivement via un réseau de CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine), propose des outils sur-mesure pour contrer cette érosion. Découvrez les meilleures stratégies pour optimiser votre épargne cette année.
Pourquoi choisir Selencia pour son patrimoine en 2026 ?
L’expertise d’un acteur historique adossé au groupe Carac
Anciennement connu sous le nom d’Ageas France, cet acteur majeur du courtage en assurance a récemment renforcé sa force de frappe financière. Son intégration réussie au Groupe Carac (ou simplement Carac) lui confère une assise institutionnelle de premier plan sur le marché français.
Cette synergie garantit aux épargnants l’accès à un fonds en euros particulièrement robuste, idéal pour sécuriser une partie de son capital. La solidité financière de l’assureur est le socle indispensable de toute stratégie patrimoniale pérenne.
Le rôle central du conseiller en gestion de patrimoine (CGP)
Il est crucial de comprendre que Selencia opère sur un modèle B2B2C. Vous ne pouvez pas souscrire directement en ligne comme avec une banque de détail classique. L’intermédiation d’un expert indépendant est obligatoire pour accéder à ces solutions.
Ce professionnel réalise un audit complet de votre situation financière et familiale. Il vous guide pour mettre en place une allocation d’actifs personnalisée, intégrant par exemple le démembrement de propriété ou la protection du conjoint, selon vos objectifs de vie précis.
💡 Conseil
Prenez le temps de sélectionner un CGP avec qui vous avez un excellent relationnel. C’est lui qui ajustera vos contrats Selencia au fil des années et des évolutions de la fiscalité.
Stratégie n°1 : optimiser la transmission avec l’assurance vie
Privilège Gestion Active (PGA) : la flexibilité du multiprofils
Le contrat d’assurance vie Privilège Gestion Active (PGA) est la pierre angulaire de l’offre patrimoniale. Sa grande force réside dans sa capacité à cumuler jusqu’à cinq modes de gestion au sein d’une même enveloppe fiscale, offrant une souplesse rare.
Vous pouvez ainsi combiner la gestion libre pour vos convictions personnelles, la gestion pilotée pour déléguer aux experts, ou encore la gestion sous mandat. Cette flexibilité permet d’adapter le niveau de risque aux différents cycles économiques sans casser l’antériorité fiscale du contrat.
myPGA : l’assurance vie digitale et sur-mesure
Pour les investisseurs modernes, la plateforme a développé myPGA, une déclinaison 100 % dématérialisée. Cet outil facilite grandement la vie des épargnants et fluidifie les échanges avec leurs conseillers financiers.
Elle permet de réaliser des arbitrages rapides, de mettre en place des versements programmés en quelques clics et de suivre la performance de ses unités de compte en temps réel. C’est une solution parfaite pour allier le conseil humain pointu et la réactivité digitale.
Stratégie n°2 : préparer sa retraite avec le PER Zen
Défiscalisation et constitution de revenus complémentaires
Face à l’angoisse légitime liée à la diminution des revenus lors de la cessation d’activité, la préparation à la retraite est une priorité absolue. Le PER Zen s’impose ici comme l’outil de défiscalisation par excellence grâce aux avantages de la Loi PACTE.
Les versements volontaires sont déductibles de vos revenus imposables, générant une économie d’impôt immédiate et proportionnelle à votre tranche marginale d’imposition. À la retraite, vous choisissez librement entre une sortie en capital, une rente viagère, ou l’achat de votre résidence principale.
Les options de gestion pilotée à horizon
Le véritable atout du PER Zen réside dans son mécanisme de gestion pilotée à horizon. Ce système intelligent adapte automatiquement votre exposition au risque financier en fonction de votre âge et de la date prévue de votre départ à la retraite.
Plus vous êtes jeune, plus l’épargne est investie sur des supports dynamiques pour capter la croissance des marchés. À l’approche de la retraite, le système procède à la sécurisation des plus-values en basculant progressivement les fonds vers des supports garantis.
| Âge de l’épargnant | Part en Unités de Compte (Risque) | Part en Fonds en euros (Sécurité) |
|---|---|---|
| 40 ans (Horizon lointain) | 80 % | 20 % |
| 55 ans (Horizon intermédiaire) | 40 % | 60 % |
| 64 ans (Départ à la retraite) | 10 % | 90 % |
Stratégie n°3 : diversifier ses allocations face à l’inflation
Intégrer l’immobilier (SCPI, SCI) et le private equity
Pour lutter efficacement contre l’inflation, la diversification des risques est une règle d’or incontournable. Les contrats proposés permettent d’intégrer des actifs tangibles comme l’immobilier de rendement via des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou des SCI.
De plus, l’accès au Private Equity (capital-investissement dans le non coté) offre un potentiel de rendement supérieur sur le long terme. C’est un excellent moyen de décorréler son portefeuille des fluctuations boursières traditionnelles et de dynamiser son épargne.
🤔 Le saviez-vous ?
L’intégration du Private Equity dans l’assurance vie est fortement encouragée par la récente Loi Industrie Verte, permettant de financer directement l’économie réelle tout en visant des rendements attractifs.
L’architecture ouverte : ETF et titres vifs
La richesse de l’offre financière de Selencia repose sur une véritable architecture ouverte. Avec plus de 500 supports d’investissement disponibles, votre conseiller dispose d’une palette exceptionnelle pour construire une stratégie sur-mesure.
Voici les principales options pour dynamiser votre capital :
- L’investissement progressif sur des ETF (fonds indiciels) pour diversifier à moindres frais.
- L’achat direct d’actions via des titres vifs pour cibler des entreprises spécifiques de croissance.
- La sélection de fonds thématiques gérés par les meilleures sociétés de gestion du marché.
Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, l’investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital.
FAQ
Comment ouvrir un contrat Selencia Patrimoine ?
L’ouverture d’un contrat (que ce soit une assurance vie PGA ou un PER Zen) ne peut pas se faire en direct. Selencia Patrimoine distribue exclusivement ses solutions par l’intermédiaire de Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) indépendants. Vous devez donc prendre rendez-vous avec un cabinet partenaire qui se chargera des démarches après avoir validé l’adéquation du produit avec votre profil.
Quels sont les frais des contrats Selencia ?
Les frais varient en fonction du contrat choisi et des accords passés avec votre CGP. Si les frais de gestion annuels sont fixes et indiqués dans les conditions générales du contrat, les frais sur versements (frais d’entrée) sont souvent négociables directement avec votre conseiller. L’utilisation d’ETF et de supports indiciels permet également de réduire les frais de gestion internes aux supports.
Le fonds en euros Selencia est-il performant ?
Le fonds en euros proposé dans les contrats Selencia bénéficie désormais de la solidité financière et de l’expertise du Groupe Carac. Il offre une garantie en capital (nette de frais de gestion) et constitue un excellent socle de sécurité pour votre portefeuille. Bien que ses rendements dépendent du contexte obligataire global, il reste un outil indispensable pour la sécurisation des plus-values à l’approche de la retraite.
